Κόκκινα Δάνεια: Οι Συστάσεις του ΔΝΤ προς την Τράπεζα της Ελλάδος για Ενίσχυση της Εποπτείας και Διαφάνειας

Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) ζητεί από την Τράπεζα της Ελλάδος την ενίσχυση της εποπτείας των εταιρειών που διαχειρίζονται τα κόκκινα δάνεια (γνωστά και ως Servicers), καθώς και την προώθηση μεγαλύτερης διαφάνειας. Στην έκθεσή του σχετικά με την αξιολόγηση του χρηματοπιστωτικού τομέα της Ελλάδας, το Ταμείο υπογραμμίζει ότι οι βραχυπρόθεσμοι κίνδυνοι για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα είναι περιορισμένοι και, παρά την κρίση στη Μέση Ανατολή, παραμένουν διαχειρίσιμοι.

Οι κύριες συστάσεις προς την Τράπεζα της Ελλάδος, ως αρμόδια αρχή για την μικροπροληπτική, μακροπροληπτική εποπτεία και την εξυγίανση, επικεντρώνονται στα εξής:

• Ενίσχυση της παρακολούθησης των μεγάλων χρηματοδοτικών ανοιγμάτων στο πλαίσιο της αξιολόγησης του συστημικού κινδύνου.
• Ενίσχυση της διακυβέρνησης των Λιγότερο Σημαντικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων (ΛΣΠΙ), ιδιαίτερα όσον αφορά τον αριθμό των ανεξάρτητων μελών του Διοικητικού Συμβουλίου για τα μεγαλύτερα και υψηλότερου κινδύνου ΛΣΠΙ.
• Ενίσχυση των διατάξεων για την εποπτεία των διαχειριστών πιστώσεων, εστιάζοντας στην αποδοτικότητα της διαχείρισης των πιστώσεων και την υιοθέτηση υποχρεώσεων διαφάνειας.
• Προετοιμασία για την πιθανή εφαρμογή συνδυασμού εργαλείων εξυγίανσης και διασφάλιση της ετοιμότητας για την εφαρμογή μέτρων εξυγίανσης στα ΛΣΠΙ.
• Ενίσχυση της χρήσης ποσοτικών μεθοδολογιών για το αντικυκλικό κεφαλαιακό απόθεμα ασφαλείας, καθώς και δημιουργία εσωτερικών σεναρίων προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων για σκοπούς μακροπροληπτικής εποπτείας.

Η Τράπεζα της Ελλάδος

Η Τράπεζα της Ελλάδος αποδέχεται τα αποτελέσματα της αξιολόγησης του ΔΝΤ, τα οποία αναδεικνύουν τη σημαντική πρόοδο που έχει σημειωθεί στον τραπεζικό τομέα και το υψηλό επίπεδο εποπτείας που ασκεί η ίδια. Η Τράπεζα της Ελλάδος δεσμεύεται να λάβει τα απαραίτητα μέτρα για την υλοποίηση των συστάσεων εντός των καθορισμένων προθεσμιών.

Επιπλέον, το ΔΝΤ εκτιμά ότι:

• Τα Σημαντικά Πιστωτικά Ιδρύματα είναι καλά κεφαλαιοποιημένα, διαθέτουν υψηλή ρευστότητα και είναι ανθεκτικά σε σενάρια ακραίων καταστάσεων κρίσης.
• Η Τράπεζα της Ελλάδος απολαμβάνει ισχυρή ανεξαρτησία και εφαρμόζει υψηλά πρότυπα εποπτείας. Οι αρμόδιες αρχές έχουν αντλήσει διδάγματα από προηγούμενες κρίσεις και είναι καλά προετοιμασμένες για μελλοντικούς κλυδωνισμούς.
• Η προσέγγιση της Τράπεζας της Ελλάδος στην εποπτεία των Λιγότερο Σημαντικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων (ΛΣΠΙ) είναι ενδελεχής, συστηματική και παρεμβατική.
• Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει υιοθετήσει μια προληπτική προσέγγιση όσον αφορά τον συστημικό κίνδυνο και τα ζητήματα μακροπροληπτικής εποπτείας.

Σημειώνεται ότι η αξιολόγηση πραγματοποιήθηκε από τον Σεπτέμβριο του 2025 έως τον Ιανουάριο του 2026 και περιελάμβανε συναντήσεις του κλιμακίου του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου με τη Διοίκηση και στελέχη της Τράπεζας της Ελλάδος, του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων, καθώς και της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς.

Το Πρόγραμμα Αξιολόγησης του Χρηματοπιστωτικού Τομέα (Financial Sector Assessment Program – FSAP), το οποίο θεσπίστηκε το 1999, επιτρέπει στο ΔΝΤ να διενεργεί σε βάθος αξιολογήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα μιας χώρας. Τα FSAP εστιάζουν στην αξιολόγηση της ανθεκτικότητας του χρηματοπιστωτικού τομέα, της ποιότητας του κανονιστικού και εποπτικού πλαισίου, και της ικανότητας διαχείρισης και επίλυσης χρηματοπιστωτικών κρίσεων. Η εν λόγω αξιολόγηση για την Ελλάδα είναι η πρώτη που διεξάγεται μετά το 2006.