Στουρνάρας: Η νομοθετική ρύθμιση για τον Νόμο Κατσέλη είναι απαραίτητη και ωφέλιμη, μειώνει την αβεβαιότητα

Τράπεζα της Ελλάδος: «Ψήφος εμπιστοσύνης» στη νομοθετική ρύθμιση για τα δάνεια του Νόμου Κατσέλη

Η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) εκφράζει την πλήρη στήριξή της στη νομοθετική ρύθμιση της κυβέρνησης, η οποία επιβάλλει την καθολική εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου για τα δάνεια του Νόμου Κατσέλη. Ο Διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας, χαρακτήρισε τη ρύθμιση «αναγκαία» και υπογράμμισε ότι συμβάλλει σημαντικά στη μείωση της αβεβαιότητας.

Όπως δήλωσε ο κ. Στουρνάρας στο ΑΠΕ-ΜΠΕ, «η διάταξη που επεξεργάστηκε ο Υπουργός Οικονομικών σχετικά με την απόφαση του Αρείου Πάγου για το νόμο 3869 ήταν αναγκαία. Έδωσε απαντήσεις σε εύλογα ερωτήματα που είχαν προκύψει, ωφελώντας τελικά τους δανειολήπτες. Ταυτόχρονα, οριοθέτησε το εύρος εφαρμογής της απόφασης, μειώνοντας έτσι την αβεβαιότητα.»

Υπενθυμίζεται ότι η συγκεκριμένη διάταξη, η οποία υπερψηφίστηκε από την Ολομέλεια της Βουλής την προηγούμενη εβδομάδα, αφορά περίπου 100.000 δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στο Νόμο Κατσέλη και είναι ενήμεροι. Με αυτήν, μειώνεται δραστικά η μηνιαία δόση για την εξυπηρέτηση του χρέους τους, καθώς οι τόκοι πρακτικά σχεδόν μηδενίζονται.

Παράλληλα, επιβάλλεται αναδρομική ισχύς του τρόπου υπολογισμού των τόκων (επί της μηνιαίας δόσης), με αποτέλεσμα να συμψηφίζονται οι επιπλέον τόκοι που έχουν καταβάλει κατά το παρελθόν οι δανειολήπτες με την τρέχουσα οφειλή τους.

Παράδειγμα Εφαρμογής

Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης με υπόλοιπο οφειλής τον Ιανουάριο του 2024 144.500 ευρώ, με την προηγούμενη μέθοδο υπολογισμού θα πλήρωνε μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες. Με τη νέα μέθοδο υπολογισμού, η δόση μειώνεται στα 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ αφορούν το χρεολύσιο και μόλις 1 ευρώ τον τόκο.

Το υπερβάλλον ποσό που πλήρωνε ο συγκεκριμένος δανειολήπτης από το 2024 έως σήμερα (731 – 483 = 248 ευρώ) για 30 μήνες, δηλαδή 7.440 ευρώ, θα αφαιρεθεί από τη συνολική του οφειλή. Αντί, λοιπόν, να του απομένουν 270 δόσεις για την αποπληρωμή του δανείου, το ποσό αυτό αφαιρείται από τις δόσεις που έχει να καταβάλει, καταλήγοντας σε 255 δόσεις των 483 ευρώ. Συνεπώς, αντί να καταβάλει σε τόκους 74.852 ευρώ, θα πληρώσει μόνο 411 ευρώ.

Επίπτωση στο πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ»

Σχετικά με την επίπτωση της νέας ρύθμισης στο πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ», ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας Κυριάκος Πιερρακάκης εκτιμά ότι η μείωση των δόσεων συνεπάγεται χαμηλότερες μελλοντικές εισπράξεις για το πρόγραμμα εγγυήσεων. Η ρύθμιση προβλέπει δίκαιο επιμερισμό του σχετικού οικονομικού βάρους μεταξύ των τραπεζών και του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων «ΗΡΑΚΛΗΣ», ανάλογα με τα ποσά που έχει εισπράξει κάθε πλευρά. Αυτό επιτυγχάνει ισορροπία μεταξύ κοινωνικής προστασίας, χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και δημοσιονομικής υπευθυνότητας.

Συγκεκριμένα, εκτιμάται ότι η συνολική επίδραση ανέρχεται σε:

• περίπου 500 εκατομμύρια ευρώ σε βάθος 20ετίας, λόγω των χαμηλότερων δόσεων σε δάνεια συνολικού ύψους 16,5 δισ. ευρώ.
• επιπλέον περίπου 200 εκατομμύρια ευρώ από την αναδρομική εφαρμογή της ρύθμισης.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα σημαντικό μέρος του κόστους των αναδρομικών δεν θα επιβαρύνει το Δημόσιο, καθώς θα καλυφθεί από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα.

Τέλος, η ρύθμιση δεν αφορά τις περιπτώσεις που έχουν συναφθεί μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, οι οποίες εξακολουθούν να διέπονται από το ισχύον πλαίσιο. Στην περίπτωση του εξωδικαστικού, η μηνιαία δόση υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής και όχι επί της μηνιαίας δόσης, όπως προβλέπεται ήδη από τον νόμο, τις κανονιστικές πράξεις και τις συμβάσεις ρύθμισης.