Νέες Κυβερνητικές Παρεμβάσεις Ενισχύουν τη Διαχείριση «Κόκκινων» Δανείων και την Προστασία Οφειλετών

Η κυβέρνηση ετοιμάζει μια σειρά από στοχευμένες παρεμβάσεις με σκοπό την αναβάθμιση και την αποτελεσματικότερη εφαρμογή των υφιστάμενων εργαλείων διαχείρισης δανείων. Βασικός στόχος είναι η αύξηση των ουσιαστικών ρυθμίσεων και η άσκηση πίεσης προς τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων για την επίτευξη αυτού του σκοπού.

Παράλληλα, εξετάζεται η ενίσχυση των βιώσιμων λύσεων ρύθμισης που προσφέρουν οι εταιρείες διαχείρισης, ώστε οι προτεινόμενες ρυθμίσεις να ανταποκρίνονται στις πραγματικές οικονομικές δυνατότητες των οφειλετών.

Της ΣΙΣΣΥΣ ΣΤΑΥΡΟΠΙΕΡΡΑΚΟΥ – ΠΗΓΗ: Realnews

<!– /118338042/Enikonomia.gr300×250Inline1 –>

Το νέο πλαίσιο αποσκοπεί στη διαμόρφωση μιας πιο ισορροπημένης σχέσης μεταξύ servicers και οφειλετών. Η υποχρεωτική προσωποποιημένη ενημέρωση, ο καθορισμός σαφών προθεσμιών, η θέσπιση κυρώσεων για παραβάσεις και η προώθηση πραγματικά βιώσιμων ρυθμίσεων στοχεύουν στην ενίσχυση της προστασίας των πολιτών και, ταυτόχρονα, στη διευκόλυνση της ουσιαστικής αποπληρωμής των οφειλών. Αυτές οι παρεμβάσεις θα λάβουν νομοθετική μορφή τον προσεχή Οκτώβριο.

Υστέρηση στην Εφαρμογή

Κεντρικό σημείο των παρεμβάσεων θα είναι η ουσιαστική εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας. Μέσω της διαδικασίας επίλυσης καθυστερήσεων, ο κώδικας θα παρέχει τη δυνατότητα ρύθμισης του δανείου ή οριστικής διευθέτησης, ακόμη και με «κούρεμα» της οφειλής, εφόσον έχει προηγηθεί σχετική πρόταση από τον δανειολήπτη και έχει εξεταστεί από τον servicer.

Τα υπάρχοντα δεδομένα καταδεικνύουν σημαντική υστέρηση τόσο στην εφαρμογή όσο και στην προώθηση του Κώδικα Δεοντολογίας ως εργαλείου ρύθμισης των δανείων.

<!– /118338042/Enikonomia.gr300×250Inline2 –>

Ως εκ τούτου, το υπουργείο Οικονομικών, σε συνεργασία με τη Γενική Γραμματεία Ιδιωτικού Χρέους, προετοιμάζει ένα αυστηρότερο πλαίσιο εφαρμογής του ισχύοντος κώδικα μέσω νομοθετικής παρέμβασης. Σύμφωνα με πληροφορίες, θα περιλαμβάνονται αυστηροί όροι με στόχο την «προβολή» του κώδικα προς τους δανειολήπτες από την πλευρά των πιστωτών (servicers).

Τι Παρέχει ο Κώδικας

Ο Κώδικας Δεοντολογίας δίνει τη δυνατότητα σε φυσικά πρόσωπα, ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις να διεκδικήσουν ρύθμιση του δανείου τους, με δυνατότητα ακόμη και για «κούρεμα» της οφειλής, ιδίως όταν αυτή αφορά πιστωτικές κάρτες και καταναλωτικά δάνεια που χορηγήθηκαν χωρίς εξασφαλίσεις.

Από την πλευρά του οφειλέτη, κατά τη διαδικασία υποβολής της αίτησης, απαιτείται η παροχή πλήρων στοιχείων (μέσω Taxis), ακολουθούμενη από πρόταση/-εις ρύθμισης από τον πιστωτή.

Η διαδικασία δεν οδηγεί σε αυτόματη έγκριση ρύθμισης ούτε εγγυάται συγκεκριμένο «κούρεμα». Ωστόσο, δημιουργεί ένα οργανωμένο πλαίσιο επικοινωνίας, αξιολόγησης και ανταλλαγής προτάσεων, με καθορισμένα στάδια και δυνατότητα υποβολής ενστάσεων για θέματα της διαδικασίας.

Ο κώδικας εφαρμόζεται σε όλους τους εμπλεκομένους, συμπεριλαμβανομένων πρωτοφειλετών, συνοφειλετών και εγγυητών. Καλύπτει δανειακές συμβάσεις για καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, δάνεια ατομικών επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών, καθώς και δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων. Ως πολύ μικρές επιχειρήσεις ορίζονται εκείνες των οποίων ο μέσος κύκλος εργασιών κατά τα τρία τελευταία φορολογικά έτη δεν υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ευρώ.

Καταγγελίες

Η ανάληψη αυτών των πρωτοβουλιών προκύπτει από την πληθώρα σοβαρών καταγγελιών σχετικά με πρακτικές εταιρειών διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων. Στη Γενική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους έχει συγκεντρωθεί εκτενής φάκελος καταγγελιών που αφορούν, μεταξύ άλλων, ελλιπή ενημέρωση, συνεχείς οχλήσεις και δυσκολία των πολιτών να λάβουν σαφή εικόνα για το ύψος και τη σύνθεση της οφειλής τους.

Σύμφωνα με το αναμενόμενο πλαίσιο, που θα είναι έτοιμο έως τα τέλη Οκτωβρίου, οι servicers θα υποχρεούνται να παρέχουν προσωποποιημένη ενημέρωση σε κάθε οφειλέτη. Η ενημέρωση θα περιλαμβάνει το συνολικό ύψος της οφειλής, τις ληξιπρόθεσμες και τις επόμενες δόσεις, το εφαρμοζόμενο επιτόκιο και τυχόν πρόσθετες επιβαρύνσεις. Επιπλέον, θα υποχρεούνται να γνωστοποιούν το fund που διαχειρίζεται το δάνειο. Πρόκειται για στοιχεία που, σύμφωνα με καταγγελίες, συχνά δεν παρέχονται με την απαιτούμενη σαφήνεια.

Οι παρεμβάσεις αποσκοπούν επίσης στον περιορισμό του περιβάλλοντος συνεχών οχλήσεων και έντονης πίεσης προς τους δανειολήπτες. Έχουν καταγραφεί περιπτώσεις όπου πολίτες αναφέρουν ότι καλούνται να καταβάλουν οφειλές που είναι ανύπαρκτες, σε μεγάλο βαθμό εξοφλημένες ή σημαντικά διογκωμένες. Επίσης, τίθενται ενστάσεις σχετικά με απαιτήσεις που έχουν μεταβιβαστεί από τις τράπεζες σε funds έναντι χαμηλότερων τιμών από την αρχική τους αξία, ενώ στη συνέχεια διεκδικούνται από τους πολίτες τα αρχικά ή ακόμη και μεγαλύτερα ποσά.

Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, έχει τονίσει την ανάγκη για κοινή προσπάθεια κράτους, τραπεζών και servicers, ώστε όσοι ρυθμίζουν επιτυχώς τις οφειλές τους να μπορούν να ανακτήσουν την πρόσβασή τους στο τραπεζικό σύστημα και στη χρηματοδότηση. Η επανένταξη των συνεπών δανειοληπτών στην οικονομική δραστηριότητα αποτελεί κρίσιμη προϋπόθεση για την αποτελεσματικότητα οποιασδήποτε ρύθμισης.