Εκρηκτική Άνοδος στις Εκταμιεύσεις Δανείων για Επιχειρήσεις: Ανακαλύψτε τα Στοιχεία!
Νέα έρευνα αποκαλύπτει πως λιγότερα δάνεια στις επιχειρήσεις αλλά περισσότερες εκταμιεύσεις πραγματοποίησαν οι τράπεζες το 2024 σε σχέση με το 2023. Τη μερίδα του λέοντος έλαβαν οι επιχειρήσεις μεγάλου μεγέθους, οι οποίες δανείστηκαν και με τα χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τις υπόλοιπες. Σύμφωνα με τα στοιχεία από τη στατιστική βάση αναλυτικών πιστωτικών δεδομένων AnaCredit
Αλλαγές στη Δανειοδότηση Επιχειρήσεων το 2024
Μια πρόσφατη μελέτη αποκαλύπτει ότι οι τράπεζες πραγματοποίησαν λιγότερες δανειακές συμβάσεις για επιχειρήσεις το 2024 σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος,ωστόσο οι εκταμιεύσεις παρουσίασαν αύξηση. Οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις επωφελήθηκαν περισσότερο από αυτή την κατάσταση, καθώς δανείστηκαν με χαμηλότερα επιτόκια.
Σύμφωνα με τα δεδομένα της αναλυτικής βάσης AnaCredit, η συνολική αξία των νέων επιχειρηματικών πιστώσεων που συνήφθησαν το 2024 ανήλθε σε 28 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνοντας μια ελαφριά πτώση σε σχέση με το 2023. Παρ’ όλα αυτά, οι οφειλές των μη χρηματοπιστωτικών εταιρειών προς τις εγχώριες τράπεζες αυξήθηκαν κατά εντυπωσιακά 61%, φτάνοντας τα 20,6 δισεκατομμύρια ευρώ από μόλις 12,8 δισεκατομμύρια ευρώ ένα χρόνο νωρίτερα.
Κατηγορίες Πιστωτικών Προϊόντων
Αναφορικά με τις κατηγορίες πιστωτικών προϊόντων που εκταμιεύθηκαν, οι “πιστωτικές γραμμές” κατείχαν τη μεγαλύτερη συμμετοχή (62%), ακολουθούμενες από τα δάνεια σταθερής διάρκειας (28%) και τις ανακυκλούμενες πιστώσεις (περίπου 9%). Αυτές οι τρεις κατηγορίες κάλυψαν σχεδόν όλες τις νέες τραπεζικές εκταμιεύσεις προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις για το έτος αυτό. Οι υπόλοιπες μορφές χρηματοδότησης όπως πιστωτικές κάρτες και υπεραναλήψεις αντιπροσώπευαν λιγότερο από το 1% της συνολικής αξίας των νέων δανείων.
Από την αξία των εκταμιευμένων νέων δανείων,η πλειονότητα (8,5 δις ευρώ) κατευθύνθηκε προς μεγάλες εταιρείες.Στις μικρότερες επιχειρήσεις διατέθηκαν αντίστοιχα ποσά ύψους 3,2 δις ευρώ και 1,8 δις ευρώ για τις μικρές. Εντυπωσιακό είναι ότι περίπου 3 δις ευρώ αφορούσαν νεοσύστατες εταιρείες του έτους αυτού χωρίς δημοσιευμένα οικονομικά στοιχεία μέχρι τον Φεβρουάριο του επόμενου έτους.
Κλάδοι Δραστηριοτήτων
Η ανάλυση δείχνει ότι οι περισσότερες νέες συμβάσεις αφορούσαν κυρίως βιομηχανικές και μεταποιητικές δραστηριότητες καθώς και παραγωγή ηλεκτρικής ενέργειας ή αξιοποίηση ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. Συγκεκριμένα:
- 21%: Βιομηχανία και Μεταποίηση
- 20%: Ηλεκτρισμός και φυσικό αέριο
- 12%: Χονδρικό και λιανικό εμπόριο
- 12%: Μεταφορές και αποθήκευση
- 10%: Καταλύματα και εστίαση
Aξιοσημείωτο είναι ότι η ανάγκη κεφαλαίου κίνησης αντιστοιχούσε στο45%, ενώ παρατηρείται πως οι μικρότερες επιχειρήσεις είχαν ελαφρώς υψηλότερες απαιτήσεις σχετικά με τη συνολική τους χρηματοδότηση.
Kόστος Εξυπηρέτησης Δανείων
Tα στοιχεία δείχνουν επίσης ότι κατά τη διάρκεια του έτους μειώθηκε σημαντικά το κόστος εξυπηρέτησης των δάνειων για τις εγχώριες ΜΧΕ λόγω της πτώσης των επιτοκίων πολιτικής του Ευρωσυστήματος καθώς επίσης κι εκείνων στην αγορά διατραπεζικών συναλλαγών του ευρώ. Το μέσο επιτόκιο για νέα δάνεια διαμορφώθηκε στο5% , συγκριτικά με5.5% .
Eπιτόκια Δανείου
Tα υψηλά επίπεδα επιτοκίων που παρατηρούνται στις κατανομές χορηγήσεων οφείλονται κυρίως στις εταιρικές πιστωτικές κάρτες που έχουν περιορισμένη συνδρομή στη χρηματοδότηση των εταιρειών . Ωστόσο , αν εξαιρεθούν αυτές , παραμένει εμφανής η γενικευμένη τάση υποχώρησης στα επιτόκια χορηγήσεων κατά τη διάρκεια του2024 . Η κατανομή αυτή παρουσιάζει μειωμένη διασπορά , αφού μεταξύ του80% , τα ποσοστά κυμαίνονται μεταξύ3 .8 % -7.3 % .
Aναφορικά μάλιστα με την κλίμακα μεγέθους ,πιο ευνοϊκά ποσοστά καταγράφηκαν στις μεγάλες επιχειρήσεις λόγω της καλύτερης πιστοληπτικής τους αξιολόγησης αλλά κι επειδή διαθέτουν μεγαλύτερη δύναμη διαπραγμάτευσης στους όρους χορηγήσεως.
