Δανειολήπτες σε Δυσκολία Παρά τη Μείωση Επιτοκίων

Αν και το κόστος δανεισμού έχει μειωθεί, πολλοί δανειολήπτες εξακολουθούν να βρίσκονται σε δύσκολη θέση. Οι καθυστερήσεις στις πληρωμές αυξάνονται, κυρίως στα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, παρά το γεγονός ότι το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων είναι στο 3,65%, οι καθυστερούμενες οφειλές συνεχίζουν να αυξάνονται ανησυχητικά, ιδιαίτερα για τα ευάλωτα νοικοκυριά που πλήττονται από την ενεργειακή κρίση και τον πληθωρισμό.

Γράφει η Κατερίνα Φραγκάκη, Δικηγόρος Παρ’ Αρείω Πάγω.

Πρόσφατα η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ανακοίνωσε μια νέα μείωση του βασικού επιτοκίου του ευρώ κατά 0,25%, φέρνοντάς το στο 2%. Αυτή η κίνηση αποτελεί συνέχεια της αποκλιμάκωσης που ξεκίνησε τον Ιούνιο του 2024 μετά από μια περίοδο έντονης αύξησης των επιτοκίων για την καταπολέμηση του πληθωρισμού. Ωστόσο, αυτή η ελαφριά ανακούφιση μπορεί να μην είναι αρκετή για να αναστρέψει την πίεση που έχει συσσωρευτεί τα τελευταία δύο χρόνια.

Υπάρχει πλέον σοβαρή ανησυχία σχετικά με την πιθανότητα δημιουργίας μιας νέας γενιάς «κόκκινων» δανείων. Αυτά δεν θα προέρχονται από την οικονομική ύφεση της δεκαετίας του 2010 αλλά θα σχετίζονται με τις αυξανόμενες τιμές δανεισμού και τις πιέσεις λόγω ανατιμήσεων καθώς και τη βραδεία επιστροφή στην πιστωτική ισορροπία.

Σε Αναμονή οι Δανειολήπτες του Νόμου Κατσέλη

Ταυτόχρονα, χιλιάδες δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον Νόμο Κατσέλη περιμένουν σημαντικές δικαστικές αποφάσεις ή αντιμετωπίζουν παραβιάσεις όρων από εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Σε πολλές περιπτώσεις:

• Οι διαχειριστές απαιτήσεων προσαρμόζουν τις μηνιαίες δόσεις χωρίς καμία αιτιολογία.
• Επιβάλλουν τόκους υπερημερίας παρά τις ισχύουσες δικαστικές αποφάσεις.
• Create confusion among borrowers by failing too provide clear reports or updates.

Τι Πρέπει να Προσεχθεί από τους Δανειολήπτες

• Eλέγξτε τη ρήτρα επιτοκίου: Το κυμαινόμενο επιτόκιο σημαίνει αυτόματη προσαρμογή αλλά πρέπει να τεκμηριώνεται σωστά.
• Zητήστε λεπτομερείς πληροφορίες: Ενημερωθείτε πλήρως από την τράπεζα ή τον διαχειριστή σας σχετικά με τους όρους σας.
• Aξιοποιείτε εξωδικαστικούς μηχανισμούς: Ρυθμίστε πριν υπάρξει καθυστέρηση στις πληρωμές σας.
• Aκολουθήστε στενά τυχόν παραβιάσεις: Αν είστε ενταγμένοι στον Νόμο Κατσέλη προσέχετε για αυθαίρετες πρακτικές ή παραβιάσεις των όρων σας.