Νέα Ψηφιακή Εποχή με το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων

Η χώρα μας εισέρχεται σε μια νέα εποχή ψηφιακής διαχείρισης των χρεών, καθώς η Τράπεζα της Ελλάδας ενεργοποίησε το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων. Αυτή η σημαντική βάση δεδομένων επιτρέπει την καταγραφή και παρακολούθηση των οφειλών που έχουν οι πολίτες και οι επιχειρήσεις προς τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης δανείων και άλλους χρηματοδοτικούς οργανισμούς.

Αυτό το σύστημα λειτουργεί ως ένας ολοκληρωμένος ψηφιακός «φάκελος», στον οποίο συγκεντρώνονται και κατηγοριοποιούνται όλα τα χρέη άνω των 2.000 ευρώ για τους πολίτες, 5.000 ευρώ για τις επιχειρήσεις, καθώς και για ελεύθερους επαγγελματίες. Η πλατφόρμα αυτή περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τους «κόκκινους» οφειλέτες αλλά και αυτούς που εξυπηρετούν κανονικά τις υποχρεώσεις τους.

Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας, έχουν ήδη εγγραφεί στο Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων τα προfiles περίπου 2.900.000 οφειλετών, συγκεντρώνοντας πάνω από 11 εκατομμύρια εγγραφές δανείων, ενεχύρων και εγγυήσεων, με συνολικές υποχρεώσεις που αγγίζουν τα 245 δισεκατομμύρια ευρώ! Οι αριθμοί αυτοί αναμένονται να αυξηθούν σημαντικά στα μέσα Φεβρουαρίου όταν θα προστεθούν δεδομένα από τους servicers.

Η Λειτουργία του Νέου Συστήματος

Το νέο σύστημα καλείται να προσφέρει μια ολοκληρωμένη εικόνα χρεών σε πραγματικό χρόνο στους οφειλέτες αλλά και στις τράπεζες μέσω ατομικών προφίλ που θα δημιουργούνται για κάθε χρήστη. Αυτό επιδιώκει να αυξήσει τη διαφανεια στην οικονομική συμπεριφορά πολιτών κι επιχειρήσεων.

Τα είδη των πιστώσεων που καταγράφονται περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια, καταναλωτικές πιστώσεις καθώς επίσης χρηματοδοτικές μισθώσεις (leasing) κλπ., ενώ οι πληροφορίες αυτές θα είναι διαθέσιμες εντός 25 εργάσιμων ημερών μετά την λήξη κάθε μήνα αναφοράς.

Διασταύρωση Δεδομένων

Tα απαραίτητα στοιχεία ταυτοποίησης των οφειλετών θα διασταυρώνονται με πληροφορίες από δημόσιους φορείς όπως η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (ΑΑΔΕ). Αυτή η αλλαγή σημαίνει ότι πλέον υπάρχει μια πιο συστηματική προσέγγιση στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα.

Kριτήριο Φερεγγυότητας

Ο κύριος στόχος του μητρώου είναι διπλός: πρώτον την ακριβή αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός δανειολήπτη πριν τη χορήγηση νέας πίστωσης κι δεύτερον την παροχή εργαλείου στις εποπτικές αρχές για παρακολούθηση του χρηματοπιστωτικού κινδύνου στην οικονομία.

Aυτό σημαίνει ότι το μητρώο μπορεί να ανιχνεύσει υπερβολική μόχλευση ή πιθανά σημεία αστάθειας στην αγορά,» επισημαίνεται σε σχετική έκθεση δημοσιευμένη από την Απογευματινή. Είναι σημαντικό ότι το Κεντρικό Μητρολόγιο δεν περιορίζεται μόνο στις «κόκκινες» οφειλές αλλά περιλαμβάνει επίσης ενήμερα δάνεια παρέχοντας έτσι μια πληρέστερη εικόνα της οικονομικής κατάστασης κάθε οφηλέτη.

Kοινωνικές Επιπτώσεις

Aπό κοινωνικής σκοπιάς ωστόσο υπάρχουν αντιδράσεις γύρω από αυτό το θεσμό αφού υπάρχουν φόβοι πως μπορεί να αποκλείσει ευάλωτους οικονομικά πολίτες ειδικά σε περιόδους κρίσης ή ανεργίας». Παρόλα αυτά οι υποστηρικτές αυτού του συστήματος προτείνουν ότι χωρίς ένα τέτοιο εργαλείο κανείς δεν θα μπορούσε εύκολα να έχει πρόσβαση στη χρηματοδότηση χωρίς υψηλά κόστη.»