Μείωση στα Στεγαστικά Δάνεια το 2025

Τα στεγαστικά δάνεια που προσφέρουν οι τράπεζες φαίνεται να είναι πιο προσιτά το 2025 σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Σύμφωνα με την εφημερίδα “Ελεύθερος Τύπος”,στην αρχή ενός στεγαστικού δανείου,η κατανομή της δόσης περιλαμβάνει περίπου 32,21% για τόκους και περίπου 67,79% για κεφάλαιο. Αντίθετα, στο τέλος της αποπληρωμής οι τόκοι μειώνονται στο 7,55%, ενώ το κεφάλαιο αυξάνεται στο 92,45%. Για παράδειγμα, αν κάποιος είχε λάβει ένα μέσο στεγαστικό δάνειο ύψους 150.000 ευρώ με επιτόκιο γύρω στο 6,08%, όπως ήταν πέρυσι τον Αύγουστο και διάρκεια αποπληρωμής τα 25 χρόνια (300 μήνες), θα πλήρωνε μηνιαία δόση ύψους περίπου 973,80 ευρώ. Από αυτό το ποσό τα 313,66 ευρώ θα ήταν τόκοι και γύρω στα 660,14 ευρώ θα αφορούσαν το κεφάλαιο.

Η πτώση των επιτοκίων έχει οδηγήσει σε σημαντική μείωση των μηνιαίων δόσεων για τους κατόχους στεγαστικών δανείων. Από τις αρχές Ιουνίου του περασμένου έτους μέχρι σήμερα έχουν επωφεληθεί κατά περίπου 2%. Μετά τη δεύτερη ελάφρυνση των επιτοκίων τον Οκτώβριο του προηγούμενου έτους, η εξοικονόμηση φτάνει πλέον τα 60,67 ευρώ ανά μήνα ή συνολικά σχεδόν 728 ευρώ ετησίως για κάποιον που έχει πάρει δάνειο ύψους100.000 ευρώ.Για μεγαλύτερο ποσό όπως τα150.000 ευρώ η θεωρητική εξοικονόμηση ανέρχεται σε περίπου91ευρώ ανά μήνα ή1.092ευρώ ετησίως!

Στοιχεία Στεγαστικής Πίστης

Το ενδιαφέρον για τη στεγαστική πίστη αυξάνεται το2025 καθώς περισσότερα νέα αιτήματα εγκρίνονται συγκριτικά με το2024.

Οι τράπεζες εκτιμούν ότι οι νέες εκταμιεύσεις έχουν ήδη φτάσει κοντά στο1δισ.ευρώ στη μέση του έτους. Το2024 ολοκληρώθηκε με νέα στεγαστικά ύψους1,8δισ.,σημειώνοντας αύξηση σχεδόν38% σε σχέση με το2023 όταν οι εκταμιεύσεις είχαν αγγιξειτο1,3δισ.. Αυτή η άνοδος προήλθε μετά από μια παρατεταμένη περίοδο στασιμότητας όπου οι εκταμιεύσεις περιορίζονταν ακόμη και στα300εκατ.. Η ανοδική πορεία ξεκίνησε απότο2020 όταν οι ετήσιες εκταμιεύσεις ανήλθανστα600εκατ..Παρόλο που πολλές αγορές ακινήτων γίνονται χωρίς χρηματοδότηση μέσω τραπεζών ,η πτώση των επιτοκίων καθιστά την επιλογή του δανεισμού πιο οικονομική και προσφέρει ευκαιρίες σε νοικοκυριά που δεν μπορούσαν να αποκτήσουν ακίνητο χωρίς τραπεζική υποστήριξη.

Δημογραφικά Στοιχεία Δανειοληπτών

The trend that began last year continues into the current year with banks estimating that based on the first half of the year’s data and projections for the entire year will exceed last year’s performance as demand is gradually increasing each quarter even if it has not yet reached desired levels.

The banking sector anticipates that this year’s housing loans will surpass last year’s figure of approximately €1.8 billion and with the momentum from the “My Home” program they expect to exceed it by at least11%. According to experienced market professionals while this percentage may seem low compared to +38% achieved in2024 against€1 .3billion disbursements in203 , they explain that it is a realistic target given market constraints.

“Φερέγγυοι” Δανειολήπτες Αναζητούνται

The resurgence of mortgage lending occurs at a time when banks have ample liquidity and are eager to lend but due to strict post-memorandum criteria they struggle to find “creditworthy” borrowers who fit their desired profile for lending purposes.
This year they have set credit expansion targets between€8to10billion which given European programs there is optimism within the industry about possibly exceeding these goals.
It should be noted however that around80outof100euros lent are expected to go towards business financing but there remains room for significant growth both in mortgages and consumer loans.
Income asset status along with good credit history are key factors influencing loan approval decisions.
To qualify for a loan bank officials state monthly payments should not exceed35%of monthly income although depending on individual client profiles (e.g.property assets or available deposits which could serve as collateral) there exists considerable leeway for favorable agreements; practically speaking however most approvals occur when payments approach45%.
thus most mortgages tend typically be granted jointly between two borrowers such as couples.as a notable example consider a couple earning€2500monthly (average income in204 being€1342);40%of this amount equals€1000; alternatively if co-borrowers earn total monthly income of€3000 then40%would amountto1200euros.