Στεγαστικά Δάνεια: Εντυπωσιακή Άνοδος στις Εκταμιεύσεις – Τι Αποκαλύπτουν τα Νέα Στοιχεία

Οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων από τις τέσσερις ελληνικές συστημικές τράπεζες παρουσιάζουν σημαντική αύξηση.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της IMS Financial Consulting, τα οποία παρουσίασε ο CEO της εταιρίας, Κυριάκος Καμπούρης, με αφορμή τη συμπλήρωση 20 ετών του Spitogatos.gr και της συνεργασίας τους, το οκτάμηνο του τρέχοντος έτους οι συνολικές εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων έφθασαν περίπου τα 1,835 δισ. ευρώ. Αυτό συγκρίνεται με περίπου 1,360 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους, καταγράφοντας αύξηση 34,9%, που αντιστοιχεί σε περίπου 475 εκατ. ευρώ επιπλέον εκταμιεύσεις μέσα σε έναν χρόνο.

Είναι ιδιαίτερα σημαντικό ότι αυτή η ανάπτυξη δεν οφείλεται αποκλειστικά στα κρατικά προγράμματα στέγασης. Οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων εκτός του προγράμματος «Σπίτι μου» παρουσίασαν αύξηση από 979 εκατ. ευρώ το οκτάμηνο του προηγούμενου έτους σε 1,246 δισ. ευρώ το οκτάμηνο του τρέχοντος, σημειώνοντας άνοδο 27,3%.

<!– /118338042/Enikonomia.gr300×250Inline1 –>

Παράλληλα, το πρόγραμμα «Σπίτι μου» συνεχίζει να προσφέρει ισχυρή ώθηση. Οι εκταμιεύσεις που σχετίζονται με αυτό αυξήθηκαν από 381 εκατ. ευρώ σε 589 εκατ. ευρώ μεταξύ των δύο συγκρίσιμων περιόδων, καταγράφοντας αύξηση 54,6%.

Συνολικές Εκταμιεύσεις Στεγαστικών Δανείων

Αξίζει να σημειωθεί ότι οι συνολικές εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων των προγραμμάτων «Σπίτι μου», έχουν υπερτετραπλασιαστεί μέσα σε μία πενταετία. Από 594 εκατ. ευρώ το 2020, έφθασαν τα 2,515 δισ. ευρώ το 2025. Αυτό το ποσό είναι 4,2 φορές υψηλότερο σε σχέση με το 2020, ενώ μόνο το 2025 οι συνολικές εκταμιεύσεις αυξήθηκαν κατά 42% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Η Εξέλιξη της Στεγαστικής Πίστης

Η δυναμική της στεγαστικής πίστης γίνεται ακόμη πιο εμφανής εξετάζοντας την πορεία της από το 2020. Σύμφωνα με τα στοιχεία της IMS, οι εκταμιεύσεις των τεσσάρων συστημικών τραπεζών ανήλθαν σε 594 εκατ. ευρώ το 2020 και σε 884 εκατ. ευρώ το 2021. Το 2022 ξεπέρασαν το 1,2 δισ. ευρώ, φθάνοντας στα 1,213 δισ. ευρώ.

<!– /118338042/Enikonomia.gr300×250Inline2 –>

Το 2023, οι εκταμιεύσεις διαμορφώθηκαν σε 1,301 δισ. ευρώ, για να αυξηθούν σε 1,771 δισ. ευρώ το 2024 και να φτάσουν τελικά τα 2,515 δισ. ευρώ το 2025. Αυτή η πορεία αποτυπώνει την σταδιακή επανενεργοποίηση της στεγαστικής χρηματοδότησης, μετά από μια παρατεταμένη περίοδο περιορισμένης δραστηριότητας στην αγορά στεγαστικών δανείων.

Παρά την ανάκαμψη, υπάρχουν ακόμη σημαντικά περιθώρια περαιτέρω ανάπτυξης. Σύμφωνα με την IMS, στην Ελλάδα μόλις το 23% των αγοραπωλησιών ακινήτων πραγματοποιείται με τη χρήση στεγαστικού δανείου, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό στην Ευρώπη ανέρχεται σε 45%. Αυτή η διαφορά 22 ποσοστιαίων μονάδων σημαίνει ότι το ευρωπαϊκό ποσοστό είναι σχεδόν διπλάσιο (1,96 φορές) από το ελληνικό.

Τα Επιτόκια των Στεγαστικών Δανείων

Στη θετική εικόνα συμβάλλει και ο έντονος ανταγωνισμός μεταξύ των ελληνικών τραπεζών, ο οποίος έχει οδηγήσει σε αποκλιμάκωση του κόστους των νέων στεγαστικών δανείων. Τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) δείχνουν ότι σε βασικές κατηγορίες σταθερού επιτοκίου, η Ελλάδα βρίσκεται πλέον χαμηλότερα από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης.

Η εικόνα του Ιουλίου, όπου είναι διαθέσιμα τα τελευταία στοιχεία, είναι χαρακτηριστική. Για νέα στεγαστικά δάνεια προς νοικοκυριά με αρχική περίοδο καθορισμένου επιτοκίου άνω του ενός και έως πέντε έτη, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στο 2,89%, έναντι 3,57% στην Ευρωζώνη.

Βάσει των στοιχείων της ΕΚΤ, η Ελλάδα κατείχε την τέταρτη χαμηλότερη θέση μεταξύ των χωρών της ζώνης του ευρώ σε αυτή την κατηγορία. Οι αποκλίσεις μεταξύ των χωρών παραμένουν σημαντικές: η Μάλτα κατέγραφε επιτόκιο 1,77%, η Κροατία 2,62% και η Πορτογαλία 2,84%. Στην άλλη πλευρά της κατάταξης, η Λετονία βρισκόταν στο 8,45% και η Εσθονία στο 8,02%. Η Γερμανία, η Ισπανία και η Ιταλία κατέγραφαν επιτόκια σε αυτή την κατηγορία δανείων από 3,69% έως και 3,97%.

Ανάλογη είναι η εικόνα και στα στεγαστικά δάνεια μεγαλύτερης διάρκειας σταθερού επιτοκίου. Για περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα ήταν τον Μάιο 3,20%, έναντι 3,36% στην Ευρωζώνη. Η Ελλάδα βρισκόταν έτσι στην πέμπτη χαμηλότερη θέση στη συγκεκριμένη κατηγορία.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ, τα υψηλότερα επιτόκια σε αυτή την κατηγορία καταγράφονταν στην Εσθονία με 10,37%, τη Σλοβακία με 5,29% και τη Λετονία με 5,02%. Χαμηλότερα επίπεδα εμφάνιζαν η Βουλγαρία με 2,53%, η Ισπανία με 2,66% και η Κροατία με 2,92%.