Γκίκας Χαρδούβελης: Το Ψηφιακό Μέλλον των Τραπεζών, οι Προκλήσεις και οι Κίνδυνοι

Ο Πρόεδρος του ΔΣ της Εθνικής Τράπεζας, καθηγητής κ. Γκίκας Χαρδούβελης, κατά την ομιλία του στο ετήσιο συνέδριο βιωσιμότητας της GET INVOLVED, ανέδειξε τα σημαντικά κεφάλαια επένδυσης των τραπεζών στον ψηφιακό τους μετασχηματισμό, καθώς και τη σταδιακή εξοικείωση των πελατών με τις νέες τεχνολογίες.

«Το μέλλον για τις τράπεζες είναι ψηφιακό», τόνισε χαρακτηριστικά, επισημαίνοντας ότι οι τραπεζικές συναλλαγές πραγματοποιούνται πλέον κατά κύριο λόγο ηλεκτρονικά και οι χρήστες των τραπεζικών υπηρεσιών εξοικειώνονται ολοένα και περισσότερο με αυτές. Το ηλεκτρονικό χρήμα βρίσκεται προ των πυλών, ενώ η ψηφιοποίηση των περιουσιακών στοιχείων έχει ήδη ξεκινήσει. Σήμερα, η κεφαλαιοποίηση των ιδιωτικών ηλεκτρονικών νομισμάτων (stable coins) αγγίζει τα $300 δισεκατομμύρια παγκοσμίως, ενώ των ψηφιοποιημένων περιουσιακών στοιχείων (tokenized assets) ανέρχεται στα $30 δισεκατομμύρια και αυξάνεται ραγδαία.

Παρόλα αυτά, ο κ. Χαρδούβελης επεσήμανε και τους κινδύνους που ενέχει αυτή η εξέλιξη, υπογραμμίζοντας ότι χρήζουν ιδιαίτερης προσοχής: «Η προηγμένη τεχνητή νοημοσύνη (όπως το πρόγραμμα Mythos της Anthropic) αναδεικνύει σοβαρά θέματα κυβερνοασφάλειας. Υπάρχει ανάγκη για αυστηρό ρυθμιστικό πλαίσιο και η Ευρώπη ετοιμάζεται με τις ρυθμίσεις DORA (Digital Operations Resilience Act) και RDARR (Risk Data Aggregation and Risk Reporting)».

Στη συνέχεια της ομιλίας του, ο κ. Χαρδούβελης τόνισε ότι ο ελληνικός τραπεζικός τομέας έχει γυρίσει σελίδα, παρουσιάζοντας ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια, υψηλά επίπεδα ρευστότητας και χαμηλούς δείκτες μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ο τραπεζικός κλάδος παρέχει επαρκείς πιστώσεις σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά, με τον μέσο ρυθμό αύξησής τους την τελευταία πενταετία να είναι πολύ μεγαλύτερος από τον αντίστοιχο ρυθμό στην υπόλοιπη Ευρώπη, στηρίζοντας έτσι την εθνική οικονομία. Στην Ευρώπη, τα ρίσκα εντοπίζονται κυρίως εκτός του τραπεζικού τομέα, όπου τα μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρουσιάζουν υψηλή μόχλευση χωρίς να υπόκεινται σε ένα αυστηρό ρυθμιστικό πλαίσιο, όπως οι τράπεζες.

Η ομιλία του κ. Χαρδούβελη επικεντρώθηκε επίσης στις περιορισμένες στασιμοπληθωριστικές επιπτώσεις της αυξημένης τιμής της ενέργειας στην εγχώρια και ευρωπαϊκή οικονομία κατά τα έτη 2026 και 2027. Στην Ελλάδα, ο ρυθμός αύξησης του ΑΕΠ αναμένεται να μειωθεί από 2,2% το 2025 σε 1,8% το 2026 και 2,1% το 2027. Παράλληλα, ο μέσος πληθωρισμός εκτιμάται ότι θα αυξηθεί από 2,5% το 2025 σε 4,0% το 2026 και 2,4% το 2027.

Παρομοίως, η αντίδραση των αγορών στον πόλεμο του Κόλπου κρίνεται ως αρκετά ήπια, ειδικότερα σε σύγκριση με τις αντίστοιχες αντιδράσεις κατά την εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία το 2022. Οι αγορές ομολόγων προβλέπουν αύξηση των επιτοκίων και του πληθωρισμού βραχυπρόθεσμα, χωρίς όμως να προεξοφλούν μακροπρόθεσμες δραματικές αλλαγές. Τα χρηματιστήρια παρουσιάζουν, επίσης, έντονη μεταβλητότητα, η οποία, προς το παρόν, δεδομένης της αβεβαιότητας του πολέμου, θεωρείται φυσιολογική.

«Οι δημοσιονομικές επιδόσεις και, ειδικότερα, η πορεία μείωσης του δημοσίου χρέους ως ποσοστό του ΑΕΠ τα τελευταία χρόνια δίνουν στην ελληνική οικονομία μεγαλύτερους βαθμούς ελευθερίας και σχετικά περισσότερο δημοσιονομικό χώρο να αντιμετωπίσει τις συνέπειες από μια ενδεχόμενη δυσμενή εξέλιξη της κρίσης», κατέληξε, σύμφωνα με το ΑΠΕ-ΜΠΕ, ο κ. Χαρδούβελης.