Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Τι Νέο Φέρνει η Αναθεώρηση για Φυσικά Πρόσωπα και Επιτηδευματίες από 21 Σεπτεμβρίου

Από τις 21 Σεπτεμβρίου τίθενται σε ισχύ νέα δεδομένα στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, εισάγοντας σημαντικές τροποποιήσεις τόσο για τα φυσικά πρόσωπα όσο και για τους επιτηδευματίες. Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται στην προστασία της κύριας κατοικίας.

Η πλέον ουσιαστική μεταβολή αφορά στο όριο των συνολικών οφειλών που απαιτείται για την υπαγωγή στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Το όριο αυτό μειώνεται από τις 10.000 ευρώ στις 5.000 ευρώ, διευρύνοντας έτσι τις δυνατότητες αξιοποίησης του μηχανισμού για περισσότερους οφειλέτες.

Νέο Πλαίσιο Προστασίας για την Κύρια Κατοικία
Παράλληλα, ενισχύεται η προστασία της κύριας κατοικίας. Όπως διευκρινίστηκε, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα, κατά τη συμφωνία αναδιάρθρωσης, να ζητήσει την προστασία του ακινήτου στο οποίο διαμένει. Είναι εφικτό να προβλεφθεί η εκποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων, εφόσον αυτό κρίνεται απαραίτητο για την ικανοποίηση των πιστωτών.

Οι εκποιήσεις λοιπών ακινήτων ενδέχεται να αποτελέσουν όρο της σύμβασης αναδιάρθρωσης. Ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει την αντιπρόταση. Εφόσον η σύμβαση τηρείται, οι πιστωτές που δεσμεύονται από αυτήν δεν δύνανται να λάβουν μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης στην κύρια κατοικία. Με άλλα λόγια, η συμμόρφωση με τη ρύθμιση λειτουργεί ως «ασπίδα» έναντι του κινδύνου πλειστηριασμού της κύριας κατοικίας.

Δυνατότητα Επανυποβολής Αίτησης
Από τις 21 Σεπτεμβρίου, ενεργοποιείται ένα ειδικό εξάμηνο, κατά το οποίο ορισμένοι οφειλέτες θα μπορούν να υποβάλουν εκ νέου αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, πριν συμπληρωθεί το προβλεπόμενο 12μηνο.

Στην περίπτωση που ο οφειλέτης τηρεί τη ρύθμισή του, απαιτείται να αποδείξει επιδείνωση της οικονομικής του κατάστασης κατά τουλάχιστον 20%, ώστε να επανεξεταστεί το αίτημά του. Αντίθετα, αν η προηγούμενη ρύθμιση έχει καταγγελθεί – για παράδειγμα, λόγω απώλειας περισσότερων από τρεις δόσεις – παρέχεται η δυνατότητα επανυποβολής εντός του συγκεκριμένου εξαμήνου, ακόμα κι αν δεν έχει παρέλθει το 12μηνο.

Έως 240 Δόσεις στο Δημόσιο και 420 στις Τράπεζες
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός επιτρέπει τη ρύθμιση οφειλών σε έως 240 δόσεις για χρέη προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις για οφειλές προς τράπεζες. Παράλληλα, όπως επισημάνθηκε, η διαγραφή οφειλών μπορεί να φτάσει σε υψηλά ποσοστά, ακόμη και περίπου στο 70%, πάντα ανάλογα με τα οικονομικά και περιουσιακά δεδομένα του εκάστοτε οφειλέτη.

Δεν υφίσταται ενιαίο ποσό δόσης για όλους, καθώς η ρύθμιση διαμορφώνεται εξατομικευμένα. Κάθε περίπτωση αξιολογείται λαμβάνοντας υπόψη τα δεδομένα και την ικανότητα του οφειλέτη να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του.

Στη Ρύθμιση και Οφειλές προς τους Δήμους
Μια επιπλέον αλλαγή αφορά τις οφειλές προς τους Οργανισμούς Τοπικής Αυτοδιοίκησης (ΟΤΑ). Οι οφειλές αυτές μπορούν να ενταχθούν στη διαδικασία, μετά την απαραίτητη βεβαίωσή τους από τη δημοτική αρχή.

Τι Αλλάζει στον Υπολογισμό της Ρύθμισης
Ιδιαίτερη σημασία αποκτά ο τρόπος υπολογισμού της αξίας της ακίνητης περιουσίας όταν ζητείται προστασία της κύριας κατοικίας. Στην αντιπρόταση λαμβάνεται υπόψη η αξία της κύριας κατοικίας, ενώ τα υπόλοιπα ακίνητα μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης στο πλαίσιο της ρύθμισης. Το τελικό «κούρεμα» και το ύψος της μηνιαίας δόσης δεν είναι σταθερά για όλους. Εξαρτώνται από τα εισοδήματα, τις οφειλές, την περιουσιακή κατάσταση και συνολικά τα οικονομικά δεδομένα του κάθε οφειλέτη.