Νέος Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Άνοιγμα Πλατφόρμας για Χρέη Άνω των 5.000€ από Αύριο!

Από αύριο, Δευτέρα, η ηλεκτρονική πλατφόρμα τίθεται σε λειτουργία για την ένταξη οφειλετών στον νέο εξωδικαστικό μηχανισμό. Οι δανειολήπτες με οφειλές προς το Δημόσιο (Εφορία και ΕΦΚΑ), τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης ακινήτων, μπορούν πλέον να ρυθμίσουν το σύνολο των χρεών τους που υπερβαίνουν τα 5.000 ευρώ. Αυτό αποτελεί σημαντική αλλαγή σε σχέση με το προηγούμενο καθεστώς, όπου το όριο ήταν τα 10.000 ευρώ.

Με αυτή τη βελτίωση, εκτιμάται ότι περίπου 1 εκατομμύριο επιπλέον οφειλέτες θα έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίσουν τα χρέη τους υπό ευνοϊκότερους όρους. Η μείωση του κατώτατου ορίου ένταξης προσφέρει ουσιαστική ανακούφιση στους μικροοφειλέτες, επιτρέποντάς τους να τακτοποιήσουν τις οφειλές τους μέσω πολλών ισόποσων μηνιαίων δόσεων, με ελάχιστο ποσό τα 50 ευρώ.

Πώς καθορίζονται το ύψος και ο αριθμός των δόσεων

Ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός προβλέπει δυνατότητα ρύθμισης οφειλών προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ σε έως 240 δόσεις, ενώ για οφειλές προς τράπεζες και servicers, ο αριθμός των δόσεων μπορεί να φτάσει τις 420.

Η διαδικασία διεξάγεται αποκλειστικά ηλεκτρονικά σε όλα τα στάδια. Ο οφειλέτης υποβάλλει αναλυτικά στοιχεία για τα εισοδήματά του, την περιουσιακή του κατάσταση και τις οικονομικές του υποχρεώσεις. Με βάση αυτούς τους υπολογισμούς, ο μηχανισμός προτείνει τη ρύθμιση, καθορίζοντας το ύψος και τον αριθμό των δόσεων.

Υπό προϋποθέσεις, είναι δυνατή ακόμη και η διαγραφή μέρους της βασικής οφειλής, εφόσον κριθεί απαραίτητη για τη «βιωσιμότητα» της ρύθμισης. Η απόφαση λαμβάνει υπόψη το εισόδημα, την περιουσία και τις γενικότερες οικονομικές δυνατότητες του οφειλέτη.

Το επιτόκιο της ρύθμισης είναι σταθερό στο 3% καθ’ όλη τη διάρκειά της.

Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό, ο οφειλέτης οφείλει να υποβάλει αναλυτικά τα οικονομικά του στοιχεία και τα απαραίτητα δικαιολογητικά. Επιπλέον, απαιτείται η συναίνεσή του στην άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου, ώστε όλοι οι πιστωτές να έχουν πλήρη εικόνα των οικονομικών του δεδομένων.

Αυτή η διάταξη αποτελεί βασική διαφοροποίηση σε σχέση με την ένταξη στη ρύθμιση των 72 δόσεων, η οποία άρχισε να εφαρμόζεται το προηγούμενο Σάββατο και δείχνει ισχυρή δυναμική.

Ο στόχος των δύο ρυθμίσεων

Και οι δύο ρυθμίσεις αποσκοπούν στην τακτοποίηση χρεών με ευνοϊκούς όρους, αν και παρουσιάζουν σημαντικές διαφορές:

• Η ρύθμιση των 72 δόσεων αφορά αποκλειστικά οφειλέτες με χρέη προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ.
• Ο εξωδικαστικός μηχανισμός καλύπτει οφειλέτες με χρέη όχι μόνο στο Δημόσιο, αλλά και σε τράπεζες και servicers.

Συγκριτικά με τη ρύθμιση των 72 δόσεων, ο εξωδικαστικός μηχανισμός προσφέρει πολύ περισσότερες μηνιαίες δόσεις για την εξόφληση, οι οποίες ενδέχεται να φτάσουν τις 240 ή τις 420, ανάλογα με το προφίλ του οφειλέτη και την κατηγορία των οφειλών.

Επιπλέον, ο εξωδικαστικός μηχανισμός επιτρέπει τη διαγραφή μέρους της βασικής οφειλής (κούρεμα), κάτι που δεν προβλέπεται στη ρύθμιση των 72 δόσεων.

Στη ρύθμιση των 72 δόσεων, οι όροι (π.χ. αριθμός δόσεων) είναι προκαθορισμένοι. Αντίθετα, στον εξωδικαστικό μηχανισμό, οι όροι διαμορφώνονται μετά την εξέταση των οικονομικών στοιχείων του οφειλέτη από τον αλγόριθμο.

Η ρύθμιση των 72 δόσεων αφορά οφειλές προς την Εφορία που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες έως 31 Δεκεμβρίου 2023, δεν είχαν ρυθμιστεί έως 21 Απριλίου 2026 και εξακολουθούν να ισχύουν κατά την υποβολή της αίτησης. Προαπαιτούμενο είναι οι οφειλές που βεβαιώθηκαν από 1 Ιανουαρίου 2024 και μετά να έχουν ήδη εξοφληθεί ή ρυθμιστεί με την πάγια ρύθμιση.