Εκρηκτική Άνοδος Στα Στεγαστικά Δάνεια: Τι Αποκαλύπτουν τα Τελευταία Στοιχεία για τη Λιανική Τραπεζική

Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2026, καταγράφηκε μια νέα δυναμική στον τομέα της καταναλωτικής πίστης, διαμορφώνοντας την εικόνα της παραγωγής δανείων λιανικής τραπεζικής. Εκταμιεύθηκαν περισσότερα από 117.000 νέα δάνεια, συνολικού ύψους 1,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 26%.

Αναλυτικότερα, στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ) για τις νέες εκταμιεύσεις δανείων το πρώτο τρίμηνο του έτους, κατέδειξαν ισχυρότατη άνοδο 77% στα στεγαστικά δάνεια, μετά την εντυπωσιακή αύξηση 46% που σημειώθηκε το 2025. Αυτά τα μεγέθη επιβεβαιώνουν τη διαρκή ενίσχυση του ανοδικού κύκλου, μετά από 15 χρόνια συρρίκνωσης. Παράλληλα, σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων σταθερής διάρκειας έως 5 έτη, υποχώρησε τον Φεβρουάριο 2026 στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 9 ετών στην Ελλάδα (2,95%). Η Ελλάδα κατατάσσεται πλέον πέμπτη φθηνότερη χώρα στην Ευρωζώνη, όπου ο μέσος όρος επιτοκίων ανέρχεται σε 3,37%. Τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου έως πέντε έτη, αποτελούν αναμφίβολα μια από τις πιο δημοφιλείς επιλογές για τους δανειολήπτες αυτήν την περίοδο.

Τα Επιδόσεις της ΕΕΤ
Τα επιμέρους στοιχεία της ΕΕΤ καταγράφουν εκταμιεύσεις 13.756 στεγαστικών δανείων, συνολικού ύψους 672,8 εκατ. ευρώ κατά το πρώτο τρίμηνο του 2026. Ο κύριος όγκος, ύψους 438 εκατ. ευρώ, αφορά 4.860 νοικοκυριά και καλύπτεται από αμιγώς τραπεζική χρηματοδότηση, χωρίς την αξιοποίηση προγραμμάτων. Επιπλέον, μέσω του προγράμματος «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ ΙΙ» εκταμιεύθηκαν 1.791 νέα στεγαστικά δάνεια ύψους 191 εκατ. ευρώ, ενώ μέσω άλλων επιδοτούμενων προγραμμάτων χορηγήθηκαν περισσότερα από 7.100 δάνεια, συνολικής αξίας σχεδόν 43 εκατ. ευρώ.

Οι χρηματοδοτήσεις προς μικρές επιχειρήσεις με ετήσιο κύκλο εργασιών έως 2,5 εκατ. ευρώ και ύψος δανείου έως 1 εκατ. ευρώ, παρουσίασαν σταθεροποιητική πορεία, με οριακή μείωση 0,6% σε ετήσια βάση. Αξίζει να σημειωθεί ότι το 2025 είχαν σημειώσει σημαντική αύξηση 10,5%. Σχεδόν οκτώ στις δέκα μικρές επιχειρήσεις αυτής της κατηγορίας, οι οποίες υπέβαλαν αίτημα για νέα δανειοδότηση ή αύξηση των ορίων χρηματοδότησης, έλαβαν δάνεια το πρώτο τρίμηνο του 2026, συνολικού ύψους 546 εκατ. ευρώ (9.132 πραγματικές εκταμιεύσεις).

Στον τομέα της καταναλωτικής πίστης, 94.169 δανειολήπτες έλαβαν συνολικά δάνεια 385 εκατ. ευρώ, με ετήσια αύξηση 12%. Όσον αφορά τη συνολική αξία των δανείων, τα περισσότερα (129 εκατ. ευρώ) χορηγήθηκαν μέσω των φυσικών καταστημάτων του δικτύου των τραπεζών, εξυπηρετώντας 14.633 δανειολήπτες. Σχεδόν διπλάσιος αριθμός δανειοληπτών (29.163) έλαβε καταναλωτικό δάνειο μέσω του ψηφιακού δικτύου των τραπεζών (e-banking), με τις εκταμιεύσεις των συγκεκριμένων δανείων να προσεγγίζουν τα 92 εκατ. ευρώ. Επιπλέον, ξεπέρασαν τα 102 εκατ. ευρώ τα δάνεια που χορηγήθηκαν για την αγορά 8.600 αυτοκινήτων και μοτοσικλετών.

Η εικόνα που διαμορφώνεται δεν περιορίζεται μόνο στα ποσοτικά μεγέθη των δανείων, αλλά αντανακλά και τη νέα προσέγγιση των τραπεζών προς τους πελάτες τους. Τα τραπεζικά καταστήματα έχουν μεταμορφωθεί σε χώρους συμβουλευτικής και εξατομικευμένης εξυπηρέτησης, ενώ οι καθημερινές συναλλαγές μετακινούνται ολοένα και περισσότερο στα ψηφιακά κανάλια. Αυτό το νέο υβριδικό μοντέλο συνδυάζει την ταχύτητα της τεχνολογίας με την ανθρώπινη επαφή, αναδιαμορφώνοντας συνολικά την εμπειρία του πελάτη.