Αύξηση στα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια: Οι λόγοι σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος
Την περίοδο του πρώτου εξαμήνου του 2026, τα μη εξυπηρετούμενα (γνωστά και ως «κόκκινα») στεγαστικά δάνεια σημείωσαν αύξηση 14,8%. Αυτό οφείλεται κυρίως σε πρόσφατες νομοθετικές ρυθμίσεις που αφορούν δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς και σε πρωτοβουλίες που ανέλαβαν οι τράπεζες για την υποστήριξη ευάλωτων νοικοκυριών.
Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, η αύξηση των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων συνδέεται με τη νομοθετική ρύθμιση για τη διευθέτηση των δανείων σε ελβετικό φράγκο (CHF), αλλά και με δράσεις των τραπεζών για συγκεκριμένες κατηγορίες ρυθμισμένων στεγαστικών δανείων που αφορούν ευάλωτα νοικοκυριά. Παράλληλα, τα «κόκκινα» καταναλωτικά δάνεια κατέγραψαν αύξηση 11,7%.
Συνολικά, στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του 2026, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (στεγαστικά και καταναλωτικά) των νοικοκυριών ανέρχονταν σε 2,9 δισεκατομμύρια ευρώ. Το ποσό αυτό αντιστοιχεί περίπου στο 8,6% του συνολικού υπολοίπου αυτής της κατηγορίας. Ειδικότερα, τα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια αντιστοιχούσαν σε 2,3 δισεκατομμύρια ευρώ, ενώ τα «κόκκινα» καταναλωτικά δάνεια σε περίπου 600 εκατομμύρια ευρώ.
Συγκριτική Εικόνα
Τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια παρουσίασαν αύξηση 5,4% σε σύγκριση με τον Δεκέμβριο του 2025, φτάνοντας τα 3,2 δισεκατομμύρια ευρώ. Ο σχετικός δείκτης διαμορφώθηκε στο 2,2%. Η μεγαλύτερη αύξηση στο απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) παρατηρήθηκε σε δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, πολύ μικρές και ατομικές επιχειρήσεις (+12,5%). Η αύξηση ήταν ηπιότερη για μεγάλες επιχειρήσεις (+3,8%) και μικρομεσαίες επιχειρήσεις (+1,2%). Αντίθετα, στα δάνεια προς ναυτιλιακές επιχειρήσεις, τα ΜΕΔ μειώθηκαν κατά 7,3%.
Σύμφωνα με την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, το πρώτο εξάμηνο του 2026, η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου των πιστωτικών ιδρυμάτων εμφάνισε μια μικρή επιδείνωση. Το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων έφτασε τα 6,2 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 9,3% ή 529 εκατομμύρια ευρώ σε σύγκριση με τον Δεκέμβριο του 2025 (5,7 δισεκατομμύρια ευρώ), με στοιχεία σε ατομική βάση και εντός ισολογισμού.
Παρά την αύξηση του πρώτου εξαμήνου του 2026, η συνολική μείωση των ΜΕΔ σε σχέση με το ιστορικά υψηλότερο επίπεδό τους τον Μάρτιο του 2016 ανέρχεται σε 94%, που αντιστοιχεί σε 101 δισεκατομμύρια ευρώ.
Η αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) το πρώτο εξάμηνο του 2026 οφείλεται κυρίως στην καθαρή εισροή νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων. Οι ροές από εξυπηρετούμενα προς μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν σε 1,7 δισεκατομμύρια ευρώ, ενώ οι επαναφορές σε καθεστώς εξυπηρέτησης περιορίστηκαν σε 388 εκατομμύρια ευρώ. Επιπλέον, οι διαγραφές δανείων παρέμειναν σε χαμηλά επίπεδα (73 εκατομμύρια ευρώ) σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.
Η Τράπεζα της Ελλάδος παρατηρεί ότι η καθαρή εισροή νέων ΜΕΔ το πρώτο εξάμηνο του 2026 (που υπολογίζεται από το άθροισμα των «νέων ΜΕΔ» και των «εκταμιεύσεων» μείον τα «αναταξινομημένα προς εξυπηρετούμενα») παρέμεινε θετική. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι νέες αθετήσεις πληρωμών και άλλες εισροές υπερέβησαν σημαντικά τις αναταξινομήσεις προς εξυπηρετούμενα δάνεια, συμβάλλοντας έτσι στην αύξηση του συνολικού αποθέματος των ΜΕΔ.
