Έρευνα Revolut: Τα Βασικά Εμπόδια για την Αύξηση του Πλούτου στην Ελλάδα

Η Revolut δημοσίευσε σήμερα τα αποτελέσματα του Ευρωπαϊκού Δείκτη Απώλειας Πλούτου (European Wealth Drain Index), φωτίζοντας τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν τα ελληνικά νοικοκυριά στην αύξηση του πλούτου τους.

Σύμφωνα με την έρευνα, ο κατακερματισμός της αγοράς και τα χαμηλά επιτόκια καταθέσεων αποτελούν σημαντικά εμπόδια. Ένα ελληνικό νοικοκυριό με 10.000 ευρώ αποταμιεύσεις χάνει ετησίως 290 ευρώ αγοραστικής δύναμης λόγω του πληθωρισμού.

Ειδικότερα, στην Ελλάδα, το μέσο επιτόκιο προθεσμιακών καταθέσεων ενός έτους (1,85%) είναι χαμηλότερο από τον πληθωρισμό (2,90%), οδηγώντας σε πραγματική απώλεια 105 ευρώ ετησίως, ακόμη και για δεσμευμένες καταθέσεις.

Πέρα από τις απώλειες λόγω πληθωρισμού, η αδράνεια των ιδιωτικών κεφαλαίων πλήττει την ανταγωνιστικότητα της οικονομίας. Ενώ η Ευρώπη στοχεύει στην κινητοποίηση 33 τρισ. ευρώ ιδιωτικού πλούτου, στην Ελλάδα παραμένουν 120,9 δισ. ευρώ σε παθητικές τραπεζικές καταθέσεις. Αν αυτά τα κεφάλαια επενδύονταν σε διαφοροποιημένα επενδυτικά προϊόντα (με ετήσια μέση απόδοση 9,06% βάσει του MSCI Europe ETF), θα μπορούσαν να εισφέρουν 8,7 δισ. ευρώ αναπτυξιακού κεφαλαίου ετησίως στην οικονομία, προσφέροντας δυνητικά 721 ευρώ απόδοσης ανά 10.000 ευρώ αποταμιεύσεων για κάθε νοικοκυριό.

Τα Εμπόδια στην Αύξηση του Πλούτου στην Ελλάδα

Έρευνα σε δείγμα 1.000 Ελλήνων καταναλωτών αποκάλυψε ότι, ενώ το 18,3% δεν διαθέτει καθόλου παραδοσιακές αποταμιεύσεις, τρεις βασικοί παράγοντες αναστέλλουν την ανάπτυξη του πλούτου για όσους αποταμιεύουν:

• Έλλειψη Ενημέρωσης: Περισσότερο από το ένα τρίτο (35%) των ερωτηθέντων υποτιμά τις πραγματικές αποδόσεις των αποταμιεύσεών του μετά τον πληθωρισμό ή δεν έχει σχετική γνώση. 16% δεν γνωρίζει τη σχέση μεταξύ επιτοκίων καταθέσεων και πληθωρισμού, 11% πιστεύει λανθασμένα ότι τα επιτόκια είναι υψηλότερα από τον πληθωρισμό, και 8% θεωρεί ότι είναι ίσα.
• Αδράνεια στις Αποταμιεύσεις: Σχεδόν οκτώ στους δέκα αποταμιευτές (78,4%) δεν έχουν αλλάξει τράπεζα για καλύτερες αποδόσεις. Οι κύριοι λόγοι είναι η αντίληψη μικρής διαφοράς στα επιτόκια (31%), η εμπιστοσύνη σε μια συγκεκριμένη τράπεζα (27%), και η άγνοια για εναλλακτικές επιλογές (13%).
• Χρηματοοικονομικός Κατακερματισμός: Πάνω από το 57% των Ελλήνων χρησιμοποιεί πολλαπλές χρηματοοικονομικές εφαρμογές. Για το 41% αυτών, ο κατακερματισμός δυσχεραίνει τις επενδύσεις: το 25% δεν έχει σαφή εικόνα για το επενδυτικό ποσό, ενώ το 18% θεωρεί τη μεταφορά χρημάτων μεταξύ πλατφορμών υπερβολικά περίπλοκη.

Από την Παθητική Αποταμίευση στην Ενεργητική Επένδυση

Παρότι η αντίληψη του επενδυτικού κινδύνου (23%) και η έλλειψη γνώσεων (21%) αναδεικνύονται ως τα κυριότερα εμπόδια για επενδύσεις, υπάρχουν παράγοντες που θα μπορούσαν να ενθαρρύνουν τους πολίτες. Το 46% θα ξεκινούσε επενδύσεις εάν υπήρχε η δυνατότητα μικρο-επενδύσεων (micro-investing), το 33% επιθυμεί διαφανή ενημέρωση για τους κινδύνους, και το 21% θεωρεί σημαντική την εκπαιδευτική ενημέρωση μέσω εφαρμογής.

Η Revolut, ενσωματώνοντας τραπεζικές υπηρεσίες, αποταμιεύσεις με ημερήσιο ανατοκισμό, χρηματοοικονομική εκπαίδευση και δυνατότητες μικρο-επενδύσεων σε μία ενιαία εφαρμογή, ανταποκρίνεται σε αυτές τις ανάγκες, όπως αναφέρεται στη σχετική ανακοίνωση.

Εσωτερικά δεδομένα της Revolut δείχνουν ότι αυτή η προσέγγιση μειώνει τα εμπόδια εισόδου στις επενδύσεις. Η μέση πρώτη επενδυτική κατάθεση πελάτη στην ΕΕ ανέρχεται σε 406 ευρώ, με το αρχικό ποσό για τους μισούς πελάτες να μην ξεπερνά τα 18 ευρώ.

Αυτή η απλή και εύχρηστη προσέγγιση οδήγησε σε αύξηση 56% των ενεργών ιδιωτών επενδυτών στην ΕΕ μέσω της Revolut σε ετήσια βάση.

Ο Ευρωπαϊκός Δείκτης Απώλειας Πλούτου

Ο Ευρωπαϊκός Δείκτης Απώλειας Πλούτου αποτελεί μια σημαντική υπενθύμιση: η διατήρηση αποταμιεύσεων σε λογαριασμούς χαμηλής απόδοσης οδηγεί σε σταδιακή απώλεια πλούτου. Με την άρση των εμποδίων, τη μείωση της πολυπλοκότητας και την διεύρυνση της πρόσβασης σε μικρο-επενδύσεις και χρηματοοικονομική εκπαίδευση, η Revolut δίνει στους καταναλωτές τη δυνατότητα να ανακτήσουν τον έλεγχο του οικονομικού τους μέλλοντος και να αξιοποιήσουν αδρανή κεφάλαια για μακροπρόθεσμη αξία, ωφελώντας τόσο τα νοικοκυριά όσο και την ευρωπαϊκή οικονομία.

Ο Kuba Fast, CEO της Revolut Bank UAB, δήλωσε: «Μια ισχυρή ευρωπαϊκή οικονομία απαιτεί ισχυρά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που παραμένουν κοντά στους πολίτες, μειώνουν τα εμπόδια για τις επενδύσεις και προωθούν τον εκσυγχρονισμό των χρηματοοικονομικών κανόνων και υποδομών της ηπείρου.

Ως μια πραγματικά ευρωπαϊκή τράπεζα, με παρουσία και στα 27 κράτη-μέλη της ΕΕ, η Revolut μειώνει τα εμπόδια και προσφέρει μια ενιαία, εύχρηστη πλατφόρμα που βοηθά τους πελάτες να διαμορφώσουν ενεργά το οικονομικό τους μέλλον. Αυτό ενδυναμώνει τους πολίτες και τις επιχειρήσεις μας και συμβάλλει στη δημιουργία μιας πραγματικής, ανταγωνιστικής Ενιαίας Αγοράς. Όλα από την Ευρώπη, για την Ευρώπη.»

Ο Rolandas Juteika, Επικεφαλής του τμήματος Περιουσίας και Επενδυτικών Συναλλαγών της Revolut (ΕΟΧ), δήλωσε: «Για πολλά χρόνια, οι παραδοσιακές τράπεζες εκμεταλλεύονταν την αδράνεια των καταναλωτών, αφήνοντας τα χρήματά τους εγκλωβισμένα σε λογαριασμούς χαμηλής απόδοσης, ενώ ο πληθωρισμός αποδυνάμωνε σταδιακά την αξία τους. Δημιουργήσαμε τη Revolut για να σπάσουμε αυτόν τον κύκλο. Συνδυάζοντας προϊόντα αποταμίευσης με ανταγωνιστικές αποδόσεις, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς και ένα ολοκληρωμένο φάσμα επενδυτικών επιλογών, από μετοχές και ETF έως ομόλογα, υπηρεσίες robo-advisor και μικρο-επενδύσεις, μαζί με σαφή χρηματοοικονομική εκπαίδευση μέσα από μία ενιαία εφαρμογή, απλοποιούμε την επενδυτική εμπειρία και μειώνουμε τα εμπόδια που αποθαρρύνουν πολλούς από το να επενδύσουν. Είτε κάποιος ξεκινά με 1 ευρώ είτε με 10.000 ευρώ, παρέχουμε σε κάθε Ευρωπαίο τα εργαλεία, την προσβασιμότητα και την αυτοπεποίθηση που χρειάζεται για να αξιοποιήσει ενεργά τα χρήματά του.»