Προστασία Πρώτης Κατοικίας: Η Κυβέρνηση Απλώνει Δίχτυ Ασφαλείας με Νέες Ρυθμίσεις

Ο οφειλέτης θα έχει τη δυνατότητα να διατηρήσει την κύρια κατοικία του, ρυθμίζοντας το χρέος του με χαμηλότερη μηνιαία δόση. Αντίθετα, εξοχικά, οικόπεδα και άλλα ακίνητα θα μπορούν να διατεθούν σε πλειστηριασμό για την ικανοποίηση των πιστωτών.

Της ΣΙΣΣΥΣ ΣΤΑΥΡΟΠΙΕΡΡΑΚΟΥ – ΠΗΓΗ: Realnews

Η κυβέρνηση θέτει σε ισχύ ένα νέο δίχτυ προστασίας για την πρώτη κατοικία, με την ενεργοποίηση μιας σημαντικής δυνατότητας από τις 21 Σεπτεμβρίου. Αυτή η νέα ρύθμιση επιτρέπει τον διαχωρισμό της κύριας κατοικίας από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία. Έτσι, ο οφειλέτης θα μπορεί να παραμείνει στο σπίτι του, ρυθμίζοντας το χρέος που σχετίζεται με αυτό με μια πιο διαχειρίσιμη μηνιαία δόση. Ταυτόχρονα, εξοχικά, οικόπεδα και άλλα ακίνητα θα μπορούν να τεθούν σε πλειστηριασμό, προκειμένου να καλυφθούν οι απαιτήσεις των πιστωτών.

<!– /118338042/Enikonomia.gr300×250Inline1 –>

Βελτιωμένοι Όροι Ρύθμισης για την Κύρια Κατοικία

Για πρώτη φορά, οι οφειλέτες που υποβάλλουν αίτηση ρύθμισης μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, επιλέγοντας την προστασία της πρώτης κατοικίας, θα δουν τον υπολογισμό του «κουρέματος» και των μηνιαίων δόσεων να βασίζεται αποκλειστικά στην αξία της κατοικίας τους και στα εισοδήματά τους, και όχι στο σύνολο της περιουσίας τους. Αυτή η αλλαγή αναμένεται να οδηγήσει σε σημαντικά βελτιωμένους όρους ρύθμισης.

Η δυνατότητα διατήρησης της κύριας κατοικίας, σε συνδυασμό με τη ρευστοποίηση των υπόλοιπων περιουσιακών στοιχείων μέσω ηλεκτρονικού πλειστηριασμού για την αποπληρωμή των χρεών, προσφέρει ουσιαστικά μια «δεύτερη ευκαιρία» στους οφειλέτες.

Αποδοχή ή Απόρριψη της Ρύθμισης

Ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει τη ρύθμιση που θα προκύψει. Σε περίπτωση αποδοχής, θα υπογραφεί μια σύμβαση που θα προβλέπει τη σταδιακή αποπληρωμή της αξίας της πρώτης κατοικίας. Ωστόσο, η διατήρησή της θα εξαρτάται από τη συνεπή τήρηση των συμφωνημένων όρων.

<!– /118338042/Enikonomia.gr300×250Inline2 –>

Η θεμελιώδης αλλαγή έγκειται στον τρόπο αντιμετώπισης της ακίνητης περιουσίας κατά τη διαμόρφωση της ρύθμισης. Μέχρι σήμερα, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, ρυθμίζονταν όλες οι οφειλές προς το Δημόσιο, τις τράπεζες και τους servicers, λαμβάνοντας υπόψη τη συνολική αξία της περιουσίας του οφειλέτη. Με το νέο καθεστώς, οι πιστωτές θα έχουν τη δυνατότητα να υποβάλουν αντιπρόταση, η οποία θα περιλαμβάνει την εκποίηση των λοιπών ακινήτων, αφήνοντας την κύρια κατοικία εκτός της διαδικασίας αυτής.

Έτσι, για τον υπολογισμό των μηνιαίων δόσεων, θα λαμβάνεται υπόψη ως αξία ακίνητης περιουσίας μόνο η αξία της κύριας κατοικίας. Ο στόχος είναι να διαμορφωθεί μια πιο βιώσιμη δόση για τον οφειλέτη, με αντάλλαγμα την εκποίηση της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας του.

Επιπλέον, από τις 21 Σεπτεμβρίου, οι οφειλέτες θα μπορούν να υποβάλουν εκ νέου αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, ακόμη και πριν συμπληρωθεί το προβλεπόμενο 12μηνο. Στην περίπτωση που κάποιος τηρεί τη ρύθμισή του, για να επανεξεταστεί το αίτημά του, θα πρέπει να αποδείξει επιδείνωση της οικονομικής του κατάστασης κατά τουλάχιστον 20%.

Λεπτομέρειες και Όροι της Προστασίας

Η προστασία της κύριας κατοικίας διέπεται από συγκεκριμένους όρους:

Συνυποβολή Αιτήσεων: Εάν το ακίνητο ανήκει κατά ιδανικό μερίδιο και σε συνοφειλέτη ή εγγυητή για οφειλή του αιτούντος, είναι υποχρεωτική η συνυποβολή της αίτησης και η συνυπογραφή της σύμβασης αναδιάρθρωσης από το εν λόγω πρόσωπο.

Δικαίωμα Αντιπρότασης: Η νέα διαδικασία δεν παρέχει στον οφειλέτη το μονομερές δικαίωμα επιλογής των ακινήτων προς πώληση ή διατήρηση. Με την οριστική υποβολή της αίτησης, οι πιστωτές που συμμετέχουν στη διαδικασία μπορούν να υποβάλουν αντιπρόταση, η οποία μπορεί να προβλέπει την εκποίηση άλλων ακινήτων του οφειλέτη, στο βαθμό που απαιτείται για την κάλυψη των απαιτήσεών τους. Η πώληση των υπολοίπων ακινήτων ενσωματώνεται ως όρος στη σύμβαση αναδιάρθρωσης, ενώ ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα αποδοχής ή απόρριψης της αντιπρότασης.

Προστασία Κύριας Κατοικίας: Από τη στιγμή της υπογραφής της σύμβασης και εφόσον ο οφειλέτης τηρεί τη ρύθμιση, η κύρια κατοικία προστατεύεται. Οι πιστωτές που δεσμεύονται από τη συμφωνία δεν μπορούν να επισπεύσουν αναγκαστική εκτέλεση σε βάρος της, να λάβουν ασφαλιστικά μέτρα, να εγγράψουν νέα υποθήκη ή να μετατρέψουν υφιστάμενη προσημείωση σε υποθήκη.

Υφιστάμενα Βάρη και Απώλεια Ρύθμισης: Οι προϋπάρχουσες υποθήκες και προσημειώσεις παραμένουν σε ισχύ. Η προστασία της κύριας κατοικίας συνδέεται άρρηκτα με την κανονική καταβολή των δόσεων. Σε περίπτωση απώλειας της ρύθμισης, αίρεται και η προστασία, επιτρέποντας στους πιστωτές να κινηθούν ξανά κατά της κύριας κατοικίας.

Η Διαδικασία Εκποίησης

Η εκποίηση των άλλων ακινήτων αποτελεί αναπόσπαστο τμήμα της συμφωνίας και δεν αναβάλλεται επ’ αόριστον. Η σύμβαση αναδιάρθρωσης λειτουργεί ως εκτελεστός τίτλος, με τη διαδικασία να αναλαμβάνεται από τον χρηματοδοτικό φορέα που κατέχει την υψηλότερη ενυπόθηκη απαίτηση. Σε περίπτωση απουσίας ενυπόθηκου δανειστή, αναλαμβάνει ο πιστωτής με τη μεγαλύτερη συνολική απαίτηση.

Ο ηλεκτρονικός πλειστηριασμός ορίζεται εντός 40 έως 60 ημερών από τη σύνταξη της έκθεσης του δικαστικού επιμελητή (εξαιρουμένου του Αυγούστου). Η τιμή πρώτης προσφοράς καθορίζεται με βάση την αξία που έχει υπολογιστεί στο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Η διαδικασία μπορεί να εκκινήσει ακόμη και αν το ακίνητο έχει ήδη κατασχεθεί ή επιβαρυνθεί με άλλη δέσμευση, με τις εξαιρέσεις που προβλέπονται στη νομοθεσία. Εάν ο αρμόδιος πιστωτής δεν αρχίσει τις ενέργειες εντός τριών μηνών από την υπογραφή της σύμβασης, ή εάν η διαδικασία ματαιωθεί για δεύτερη φορά χωρίς επαρκή λόγο, μπορεί να αναληφθεί από άλλο πιστωτή, χωρίς να απαιτείται δικαστική άδεια.

Στο νέο καθεστώς, αποκλείονται βασικές ανακοπές που επιτρέπονται στην τυπική διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης. Μετά την ολοκλήρωση της εκποίησης, δεν παρέχεται δικαίωμα ανακοπής ούτε στον οφειλέτη ούτε στους πιστωτές που έχουν υπογράψει τη σύμβαση αναδιάρθρωσης.